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贷款合同一方构成犯罪,合同还有效吗?

金融犯罪包括违法发放贷款罪、骗取贷款罪、贷款诈骗罪、诈骗罪等,齐精智律师提示合同是否有效,应当依照《中华人民共和国合同法》的规定进行判断,并不因为一方当事人构成犯罪而必然导致合同无效。

▌一、 银行人员职务行为构成违法发放贷款罪,借款合同无效!

裁判要旨:金达公司以"签订《借款合同》"这一合法形式,掩盖其"骗取银行贷款"之非法目的。杨某的行为属于发展农村银行的职务行为,在杨某已经构成违法发放贷款罪的情况下,足可认定发展农村银行在案涉贷款合同签订和履行过程中存在明显过错,并因此导致金达公司在采取多种违法行为之后以"签订《借款合同》"之合法形式进而掩盖"骗取银行贷款"的非法目的得以实现。

《合同法》第五十二条“以合法形式掩盖非法目的”的适用前提,应为合同双方存在共同虚假意思表示。故案涉《借款合同》无效。案涉《保证合同》和《抵押合同》为从合同,应认定为无效。

▌二、 骗取贷款构成犯罪,不必然导致借款担保合同无效。

裁判要旨:借款人骗取贷款构成犯罪,但无证据证明发放贷款的金融机构参与借款人骗贷等不法行为,在金融机构未主张撤销权的情况下,应认定借款担保合同有效,担保人应承担相应的担保责任。

▌三、 银行上级主管领导受贿,不免除借款人的还款义务。

裁判要旨:在刑民交叉情形,涉案银行的上级主管领导存在经济犯罪行为,虽然贷款流向与犯罪分子约定的使用方向一致,但无证据证明本案贷款银行贷款过程中有任何违法犯罪问题。若无贷款银行明知经济犯罪的事实并指令借款人将所贷款项划转给实际用款人的情况,借款人的还款义务不能免除。

▌四、 债务人构成骗取贷款罪,保证人不当然免除其责任。

裁判要旨:债务人构成骗取贷款罪,主合同、担保合同不具有法定无效情形,保证人亦无证据证明存在法定免于承担保证责任情形的,担保人应承担担保责任。

▌五、银行按正常手续放贷,借款人被认定骗取贷款罪,未被银行撤销的借款合同有效。

裁判要旨:虽然借款人为了在银行申请贷款,提供虚假材料,并最终骗取了银行贷款,然而只要银行在与借款人签订借款合同时,是按照银行正常的放贷手续办理,且并无证据证明银行工作人员参与骗取贷款不法行为的,贷款合同有效,并且银行作为被欺诈方享有撤销权。

▌六、金融机构员工在借款人骗贷过程中有协助,不必然导致借款合同无效。

裁判要旨:盐业小贷公司工作人员虽然协助宗志文办理了虚假租房合同及暂住证,但目的在于规避安徽省人民政府对小贷公司监管的相关规定,并不影响借贷双方签订借款合同的真实意思,且借款目的亦不违法,违反该规定既不属于违反法律、行政法规的强制性规定,亦不构成以合法形式掩盖非法目的的合同无效之情形。

▌七、行为人骗取担保获取金融机构贷款构成合同诈骗罪,但贷款合同有效。

裁判要旨:对于行为人骗取担保获取金融机构贷款的情形,应该按照实际案情判断行为人非法占有的具体目的,并确定两种行为的属性及相互关系。若行为人具有骗取担保与骗取贷款的概括故意,且金融机构可通过行使担保物权进行权利救济,最终受损系担保人的情形,可推定行为人具有非法占有担保人财产的目的,从而认定被告人的行为构成合同诈骗罪。

▌八、借款人是否骗保,不影响贷款合同和担保合同效力。

裁判要旨:借款人在取得担保人出具的担保时是否存在诈骗行为,不影响贷款合同的效力,亦不影响贷款人与担保人之间担保合同的效力。

▌九、高管以单位名义贷款构成诈骗不免除单位民事责任。

裁判要旨:单位直接负责的主管人员以单位名义对外签订借款合同,将取得的贷款占为己有构成犯罪的,不免除单位应承担的民事责任。

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